2024恶意透支要满足哪些条件

法临说法律师已认证债权债务2024-01-31 15:55 0

蒋隽哲律师

北京市京师(无锡)律师事务所

擅长：刑事案件, 交通事故, 合同纠纷, 劳资纠纷,

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擅长：刑事案件, 交通事故, 合同纠纷, 劳资纠纷,

以非法占有为目的，超过规定限额或者期限透支，经发卡银行两次催收三个月以上仍不归还的，视为恶意透支。

恶意透支的构成要件：

1、主体要件：仅限于合法持卡人。基于借款、拾取、收购、盗窃、抢劫等行为持有信用卡的骗取信用卡人和其他非申请程序的人员，不能成为恶意透支的主体。

2、主观要件：行为人的主观犯罪形式是故意的，包括明知规定的限额、期限和非法占有的目的。要区分主观恶性拒绝归还和存在合理客观因素的拒绝归还，前者是主观拒绝归还，后者是客观拒绝归还。在司法实践中，行为人有以下行为，可以认定其具有非法占有目的:持卡人巨额透支后携款逃跑;透支用于违法犯罪活动，导致透支无法偿还;用于挥霍和购买奢侈品的透支，大大超过其实际支付能力。

3、客观要件：犯罪恶意透支的客观表现有两种。一是超过规定限额透支，经催收不还，称为超限犯罪性恶意透支。二是超过规定期限的透支，经催收后不予偿还，称为超过期限的犯罪性恶意透支。

在确定透支金额时，应当注意，在超限犯罪恶意透支中，透支犯罪金额是指全部透支金额，而不是超过限额;透支犯罪金额是指透支金额本身，不包括利息和罚款利息。

2024恶意透支要满足哪些条件

法律依据：

《刑法》第一百九十六条

有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

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